京东金融是什么

京东金融是京东数字科技集团旗下个人金融业务品牌，已经成为四亿用户选择的个人金融决策平台。京东金融以平台化、智能化、内容化为核心能力，与银行、保险公司、基金公司等近千家金融机构，共同为用户提供专业、安全的个人金融服务。

京东金融已推出白条、基金、银行理财、小金库、金条、联名小白卡、小金卡等在内的近万只金融产品，涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。

核心能力

平台化

京东金融拥有基金代销牌照、保险经纪牌照及保险代理牌照，是基金、保险产品的持牌代销平台。目前，有近千家金融机构的近万只金融产品在京东金融平台上销售，真正为用户打造了一个专业、安全的“个人金融决策平台”，产品种类涵盖理财、借贷、保险，分期四大业务板块。

其中，理财板块为用户提供了包括小金库、银行精选、定期精选、基金、黄金等众多明星理财产品；借贷板块为用户提供了包括消费信贷、现金贷、银行借贷等个人金融服务，以及白条、联名小白卡、金条等明星金融产品；分期板块为用户提供海量的正品大牌商品，支持白条、信用卡、小金库等多种支付工具和分期方式，打造零门槛/全分期的购物场景；保险板块为用户提供寿险、财产险、养老险、重疾险、医疗险、运费险、延保等多方面的保险及相关保障服务，并可根据用户实际需求为其推荐保险产品。

其中，京东金融也为金融机构搭建了专属自己企业的官方店铺——“金店”。在“金店”中，有执照资质的企业和银行客户经理、基金经理、保险经纪人等个人可展示当前售卖的热门款金融产品，并通过直播、视频和文章等多种形式，为用户提供购前参考，让用户以较低成本做出个人金融决策。

智能化

依托京东金融的母集团京东数科强大的数字科技能力，京东金融通过机器学习、计算机视觉、语音识别等 AI 技术，以及大数据、区块链一系列科技能力，推出了包括智能风控、智能客服、智能投顾、AI 投研、量化营销等应用性极强的解决方案级产品。基于这些技术应用落地，一方面，京东金融 App 能够根据用户日常的搜索内容和产品使用习惯，按需智能化定制每个用户的首页界面和内容推送，进一步减少用户的选择时间、提升决策效率；另一方面，依托核心技术能力，京东金融也在与金融机构合作研发符合用户需求的金融产品，让用户降低投资风险，并在个人金融决策时提供理性、科学的建议。

与此同时，京东金融还进一步加强了搜索引擎，并集合全网资源搭建了金融类“全网产品库”。通过搜索，用户可在京东金融平台查询到市面上近 6 万款金融产品，只在一个平台即可实现全网金融类产品的查询、评测等体验。

内容化

京东金融凭借多年来在金融领域的优质资源积累，创新性地打造了以投资教育为核心的花生社区，开通图文、短视频、问答、直播、圈子等互动内容形式，邀请包含经济学家、基金经理、投资经理、金融分析师、精算师、泛财经 KOL 等 500 位金融大 V 入驻社区，分享包括泛财经类资讯、理财产品分析、保险产品评测、个人投资经验分享、财商教育等内容。

合作机构

截至目前，京东金融累计与近千家金融机构进行过合作，其中包括

银行机构：工商银行、建设银行、招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、平安银行、民生银行等；

券商机构：中信证券、中信建投、安信证券、广发证券等；

基金机构：天弘基金、易方达基金、华夏基金、南方基金等；

保险机构：平安保险、中国人保、泰康保险、安联保险等；

所持牌照

京东金融的财富管理业务为持牌代销平台，具有基金代销牌照，旗下公司北京肯特瑞基金销售有限公司是经过中国***核准，具有基金销售牌照的独立基金销售机构。

京东金融的保险业务为持牌代销平台，具有保险经纪牌照及保险代理牌照，旗下经纪公司天津津投保险经纪有限公司、代理公司鼎鼎保险代理有限公司是经过中国银保监会核准，具有保险经纪业务、代理业务资质的保险中介机构。

技术能力

风控技术

2014 年，京东金融就把 AI 技术应用于风控领域，是业内较早创立者大规模在信贷风险领域应用 AI 技术进行风险建模的公司。目前，京东金融已建立起覆盖数据、模型、策略、系统等全方位的风险管理体系，拥有 1000+风险模型，累计实现了对 7 亿用户的信用风险评估，积累风险策略超 4 万，欺诈损失率保持在百万分之一以下。基于强大的风控技术，在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节，都会进行后台安全扫描，实时计算，识别恶意行为及高风险订单，并和京东商城配送体系打通，对高风险订单实现配送最后一公里拦截，这在业内是具特色的的优势

支付能力

京东支付依托京东体系资源优势及京东数科技术能力，为企业和个人用户提供综合支付服务，输出线上、线下多场景的综合支付解决方案，是国内领先的电子支付解决方案服务商，是中国银联最大的第三方支付战略合作伙伴之一。

京东支付目前涵盖京东码付、京东闪付 NFC、聚合支付、通道支付、刷脸支付、跨境支付等，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。同时为商户提供单笔或批量代付、支付结算、资金流转、数据分析等服务，满足用户在线上和线下的多元化支付需求。京东支付也支持组合支付，用户可在支付页面，选择白条、小金库、银行卡、余额等支付方式进行组合支付。

在技术层面，京东金融建立了自主产权的支付结算服务平台，平台使用分布式计算，同城多中心架构，实现多中心互备的高可用容灾能力，具备 7* 24 小时不间断交易能力。利用动态规则拆分算法专利，京东金融可以解决海量数据对账问题，15 分钟以内可完成 5000 万笔交易对账，平稳支持 618 和 11.11 等交易洪峰，支付系统可靠性达到 99 .99%。

与此同时，京东金融的“刷脸支付”模块符合中国银联人脸识别终端相关技术标准，成为了首批中国银联向自助售货机场景提供人脸支付整体解决方案的合作方。京东金融自研多模态人脸活体检测算法通过国家金融 IC 卡安全检测中心—银行卡检测中心（BCTC）的技术认证，达到国家认证的金融支付级安全标准，真人识别正确率达 99.8%。

2017 年 03 月，网联清算有限公司试运行，京东数科旗下网银在线位列首批接入其中的第三方支付机构；2017 年 08 月，网联清算有限公司正式设立，京东数科旗下网银在线等 45 家机构出资共建。

AI 投研能力

凭借京东数科的数据优势和金融科技能力，京东金融与东方红资管基金公司深度合作，双方在 2015 年合作推出“东方红京东大数据灵活配置混合型证券投资基金”，尝试探索大数据服务投资研究的新模式，并在各大基金平台同步发售。截至 2020 年 6 月 5 日，该基金自成立以来累计收益率 44.80%。2020 年 6 月 11 日，京东金融与东方红资管基金公司又合作了第二只基金——“东方**远三年持有期混合型证券投资基金”，该基金还在招商银行等渠道发行。

智能客服

在语音识别、语音合成和自然语言处理技术（NLP）领域，京东数科研发了智能客服产品和智能外呼产品，在京东金融的客服应用中，智能客服有效解决了 90%以上的客户询问。

品牌升级

2018 年 11 月 20 日，京东金融品牌正式升级为京东数字科技，英文名称为“JDDigits”，并发布了新品牌标识及口号—“预见、改变、实现”。京东数字科技旗下将包含京东金融、京东城市、京东农牧、京东少东家、京东钼媒等多个独立子品牌。其中，京东金融作为核心业务之一，将涵盖个人金融、企业金融、金融科技等业务。

白条、京东支付、京东小金库，产品众筹、小白卡、金条等产品及服务，涵盖消费金融、支付、财富管理、众筹、保险、证券等领域。

京保贝、京小贷、金采、快银等产品，提供涵盖保理融资、信用贷款等领域的服务。

北斗七星、FIQS 等产品和服务，为各类金融机构提供涵盖资产交易、企业及个人借贷、场景应用、用户运营、理财、智能投顾技术服务、风控数据、风险定价系统等多领域服务

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